支払い遅延って何？
支払い遅延とは何ですか？
支払い遅延とは、借金やクレジットカードの支払い期限を過ぎても支払いを行わなかったり、最低限の支払い額を滞納し続けた場合に発生する現象です。
日本における支払い遅延の法律的な問題とは？
日本においては、支払い遅延に対する法律的な措置が存在します。
たとえば、消費者金融が発行したキャッシングの債務で遅延した場合、債務者は利息制限法に基づいて遅延損害金を支払わなくてはならないことがあります。
さらに、借入金が100万円を超える場合や、債権者がデータ保有事業者に登録している場合は、遅延が3ヶ月以上続いた場合には、消費者契約法に基づいて債権者が解除できる権利があります。
支払い遅延が生じた場合の対処方法は？
支払い遅延が生じた場合、できるだけ早期に対処することが大切です。
具体的には、以下のような対処方法があります。
- 債務整理を行う
- 分割払いや延滞金の免除を申し入れる
- 債権者と交渉して支払い計画を立てる
ただし、支払い遅延が発生してしまう前に、十分に計画的に生活費や借入金の返済計画を立てることが重要です。
なぜ支払い遅延が問題になるの？
なぜ支払い遅延が問題になるの？
消費者側
- 遅延損害金や利息を支払う必要がある
- 信用情報に傷がつき、今後の借り入れに影響する可能性がある
- 催促や取り立てのストレスを受けることがある
- 支払い遅延によって借り入れができなくなり、急な出費に対応できなくなることがある
貸し手側
- 収益が減少するため、経営に悪影響を及ぼす可能性がある
- 借り手の信用分析にも悪影響を及ぼす可能性がある
- 支払いを求めるための催促や取り立てにコストがかかる
社会全体
- 多重債務者や自己破産者が増えることで、経済や社会に悪影響を及ぼす可能性がある
- 遅延損害金や利息が負担になることで、消費者や企業の経済的余裕が減少する可能性がある
根拠
消費者金融における支払い遅延に関する調査結果によると、支払い遅延による遅延損害金や利息は貸し手にとっての収益源になっている一方で、消費者側にとっては負担になることが多く、実際に多くの人が支払いに遅れがあることが問題視されています。
また、支払い遅延が多重債務や自己破産に繋がることがあるため、社会全体にも影響を及ぼす問題となっています。
支払い遅延が起こる原因は何？
支払い遅延が起こる原因
1. 収入の不安定性
- アルバイトや派遣、契約社員などの不安定な雇用形態
- 業績不振やリストラによる収入減少
2. 支出の増加
- 住宅ローンや教育費などの大きな支出が重なった場合
- 生活費の増加や医療費の支払いなど、予期せぬ支出が発生した場合
3. 貯蓄不足
- 急な出費に対応できる貯金が少ない場合
- 将来のための資金準備が不十分な場合
4. 返済計画の欠如
- 借り入れ時に返済計画を立てなかった場合
- 借り入れ額や返済期間の見積もりが甘かった場合
5. 契約・請求書の不備
- 契約内容や請求書の確認不足による支払い漏れ
- 紛争やクレーム処理が遅れ、支払いが遅れた場合
6. 自己管理の不備
- 支払い期限を忘れた場合
- 口座残高不足などの理由により、支払いがキャンセルされた場合
7. 背景にある社会問題
- 貧困、格差社会、不安定な雇用状況、経済不況などの社会問題が原因となる場合がある
以上が一般的な支払い遅延の原因です。
ただし、個人の事情によっては他にも原因があるかもしれません。
支払い遅延を防ぐためには何が必要？
支払い遅延を防ぐためには何が必要？
1.十分な予算の確保
支払い遅延を防ぐためには、支払いに必要な金額を事前に確保しておくことが重要です。
収入や支出を把握し、必要な支払いに向けて予算を立てることで、遅延を回避することができます。
2.支払いスケジュールの作成
支払いスケジュールを作成することで、支払い期限を見逃すことがなくなります。
支払い期限に合わせて、早めに支払うように心がけましょう。
3.自動引き落としや口座振替
自動引き落としや口座振替を設定することで、支払い期限を過ぎることなく支払いが完了します。
手動で支払いを行うことで、支払いを忘れることがあるため、自動引き落としや口座振替を設定することをおすすめします。
4.支払いが困難になった場合は早めに相談する
支払いが困難になった場合は、早めに担当者に相談することが大切です。
支払いの延滞をすることで、追加の利息や遅延損害金が発生するため、早い段階で対処することが必要です。
- 以上、支払い遅延を防ぐために必要なことを紹介しました。
支払い遅延を受けた場合、どのように対処すればいいの？
支払い遅延を受けた場合、どのように対処すればいいの？
1. 直接連絡する
- 催促電話や手紙が届いたら、すぐに対応しましょう。
- 追加で借り入れる前に、現在の問題を解決するべきです。
- 遅延期間が長くなればなるほど、追加の遅延料金や法的措置を受ける可能性が高くなります。
2. 延滞金や利息を含めた返済計画を提案する
- 借金額が少なければ、一括返済が可能かもしれません。
- もし長期間の延滞になってしまった場合、借り手に支払い可能な金額について相談することが大切です。
- 借り手が返済可能な金額を提示した場合、貸し手はその金額を基に返済計画を提案することができます。
3. 法的措置を受けることもある
- 借金返済が完了していない場合、貸し手は法的措置を取ることができます。
- 法的措置としては、差押え、強制執行、差し押さえなどがあります。
- これらの手続きは追加の費用が必要になるため、遅延に陥らないようにすることが最も良い解決策です。
参照：Credit Karma