カードローンとキャッシングの違いや返済、利息、審査について知ろう

カードローンとキャッシングの違いって何だろう？

カードローンとは

カードローンは、銀行やクレジットカード会社などが提供する融資サービスの一つで、あらかじめ決められた額のお金を借りることができます。
また、借り入れたお金は分割返済や一括返済などで返済することができます。

借りられる金額が大きい
返済期間が長い
金利が低い

キャッシングとは

キャッシングは、消費者金融や信販会社などが提供する融資サービスの一つで、現金をすぐに借りることができます。
キャッシングの場合、借りたお金は短期間で返済しなければなりません。

借りられる金額が少ない
返済期間が短い
金利が高い

根拠

カードローンは、銀行やクレジットカード会社などが提供しているため、大口の取引や信用力がある人に対して、金利が低く、借りられる金額が多い傾向があります。
一方、キャッシングは消費者金融や信販会社が提供しているため、一般的な消費者に対して、借りられる金額が少なく、金利が高い傾向があります。

返済の方法は何種類あるんだろう？

返済方法とは？

返済方法とは、借りたお金を返済する際にどのような方法で返済するかについてのことです。

返済方法の種類

一般的に、カードローンやキャッシングの返済方法は以下のような種類があります。

口座引き落とし
ATM返済
振込返済
店頭返済
コンビニ返済

返済方法の選び方

返済方法を選ぶ際には、自分に合った方法を選ぶことが大切です。
口座引き落としやATM返済は手軽で確実ですが、振込返済や店頭返済は手数料がかかることがあります。
また、コンビニ返済は24時間いつでも返済が可能であるため、多忙な人には便利ですが、手数料が高いことがあります。

そのため、自分のライフスタイルや返済能力に合った返済方法を選びましょう。

利息の金額はどうやって計算されるの？

利息の計算方法について

利息の計算方法は、借り入れた金額に対して一定の割合をかけた金額です。
具体的には、年利率を月割りにした「月利」を借り入れた金額にかけ、月々の利息を計算します。

例：

借り入れた金額：100万円
年利率：12%
月利：1%
借り入れ期間：12か月

この場合、月々の利息は次のように計算されます。

1ヵ月目：100万円 × 1% = 10,000円
2ヵ月目：(100万円＋ 10,000円) × 1% = 10,100円
3ヵ月目：(100万円＋ 10,000円＋ 10,100円) × 1% = 10,201円
…
12ヵ月目：(100万円＋ 10,000円 × 11) × 1% = 11,200円

つまり、1年間で支払う利息の総額は、月々の利息（10,000円～11,200円）を12回分足し合わせた金額となります。

利息の計算方法の根拠について

利息の計算方法は、消費者金融法や貸金業法などの法律で規定されています。
これらの法律では、貸付金利の範囲や計算方法が定められており、貸金業者はこの法律に基づいて利息を計算しなければなりません。

審査に通るためにはどんな条件が必要だろう？

1. 収入

安定した収入があることが重要（正社員や公務員は有利）
収入が少ない場合は、保証人や担保が必要になることがある

2. 信用情報

信用情報機関に登録されている情報が影響する
過去に返済遅延や債務整理を行った場合は審査が厳しくなる

3. 勤続年数

その職場での勤続年数が長いほど有利になる
特に中小企業やアルバイトの場合は勤続年数が短いため、審査が厳しくなる

4. 金融機関との関係性

過去に利用したことがある金融機関で返済履歴が良好であると有利になる
同時に複数の金融機関からの借り入れがある場合は審査が厳しくなる

5. 審査の基準

各金融機関によって審査の基準が異なることがある
審査の基準を公開している金融機関もあるので、それを事前に確認するとよい

6. その他の条件

年齢や職業、配偶者など、金融機関によって異なる条件がある場合がある
審査前には各種条件を確認することが重要である

※参考：Jトラスト銀行, あおぞら銀行などの金融機関の公式サイト

キャッシングを利用する際に、何かリスクはあるんだろうか？

キャッシング利用におけるリスク

1. 高い利息

キャッシングは短期間での融資が多いため、通常のローンよりも高い利息がつくことがあります。
そのため、計画的な返済が必要です。

2. 返済不可の場合の債務整理

キャッシングで多額の借入をしてしまうと、返済が困難になる場合があります。
返済が滞ると債務整理を行わなければならなくなることがあります。

3. 信用情報が悪化する可能性

キャッシングでは審査があり、借入の履歴が信用情報に記録されます。
返済に失敗すると信用情報に悪影響が出るため、今後の融資に影響を与えることがあります。

4. 詐欺に注意

消費者金融の中には、不当な金利や手数料を請求する悪質な業者が存在することがあります。
契約前に信頼できるかどうかよく確認しましょう。

5. 無計画な借入

カードローンやキャッシングは手軽に借入できるため、無計画に借り過ぎてしまうことがあります。
また、複数の借入先がある場合も返済計画を立てることが重要です。

キャッシングは短期間での融資が多いため、計画的な返済が必要。
返済が困難になると債務整理を行わなければならなくなることがある。
借入の履歴が信用情報に記録され、返済に失敗すると信用情報に悪影響が出る。
契約前に業者の信頼性を確認し、詐欺に注意する。
無計画に借り過ぎることや複数の借入先がある場合も返済計画を立てることが重要。

まとめ

カードローンは銀行やクレジットカード会社が提供するサービスで、借り入れた額を分割返済や一括返済で返済することができます。キャッシングは消費者金融や信販会社が提供するサービスで、現金をすぐに借りることができますが、返済期間が短く金利が高い傾向があります。返済方法には口座引き落とし、ATM返済、振込返済、店頭返済、コンビニ返済などがあり、選ぶ際には自分に合った方法を選ぶことが大切です。